פוליסת חיסכון או תיק מיועץ בבנק?
העידן שבו הכסף שוכב בעו”ש וצובר אבק נגמר.
ב-2026, קבלת משכורת וחיסכון מהצד הם רק ההתחלה, כדי באמת להגדיל את ההון ולבנות עתיד כלכלי, חייבים להשקיע.
היום, כשהכל נגיש ודיגיטלי, מי שלא פועל - פשוט נשחק.
שתיים מהדרכים הפופולריות ביותר להיכנס לשוק ההון הן פוליסת חיסכון ותיק השקעות מיועץ בבנק. מה ההבדלים ביניהם ואיפה הכסף שלכם יעבוד בצורה האפקטיבית ביותר? בואו נצלול פנימה
הראשונה היא פוליסת החיסכון
מוצר השקעה של חברות הביטוח המאפשר חשיפה לשוק ההון לצד נכסים לא סחירים (כמו נדל”ן מניב ותשתיות). ניתן לבחור מגוון מסלולי השקעה (מנייתי, אג”ח, משולב) בהתאם לרמת הסיכון שלכם.
השניה היא תיק מיועץ בבנק
שירות שבו יועץ ההשקעות בבנק בונה יחד אתכם תיק המורכב מניירות ערך ספציפיים. כאן אתם ה”בוסים” , היועץ חייב לקבל מכם אישור על כל קנייה או מכירה של נייר ערך.
הנה מה שחשוב לדעת כשבוחנים את שני המוצרים:
-
עלויות
בפוליסה: נשלם דמי ניהול מהצבירה.
בתיק מיועץ: נשלם עמלות קנייה ומכירה על כל פעולה, דמי משמורת ודמי ניירות ערך. -
אירועי מס
בפוליסה: דחיית מס זה היתרון הגדול. כל עוד לא משכתם את הכסף לחשבון הבנק, לא תשלמו מס. ניתן לעבור בין מסלולי השקעה (למשל ממסלול מנייתי למסלול סולידי) בלי שהמדינה תיקח 25% בדרך. זה מאפשר לאפקט הריבית דריבית לעבוד במקסימום כוח.
בתיק מיועץ: כל מכירה של נייר ערך ברווח גוררת תשלום מס של 25% באופן מיידי -
פיזור
בפוליסה: ניתן להשקיע בנכסים בלתי סחירים כמו נדל”ן כבישים וכו’. נכסים אלו נוטים להגיב פחות לתנודות החריפות של הבורסה ומעניקים יציבות לתיק.
בתיק מיועץ: אתם מוגבלים בדרך כלל רק למה שנסחר בבורסה. -
נזילות
בשני המוצרים הכסף נזיל. -
הטבות מס
בפוליסה: ניתן לנצל את הטבת המס 125ד’ שבה זכאי כל גמלאי שנולד לפני 1.1.1948 להטבת מס שנתית עבור רווחי ההון שהשיג באותה שנה בכפוף לתקרה באותה שנה.
בתיק מיעוץ: לא ניתן לנצל הטבה זו.